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网络借贷洗钱以及应对方案

发布时间:2021-01-08 01:35:37 阅读: 来源:插梳厂家

借贷网讯 网络借贷是指借款人和贷款人通过互联网平台实现借贷的在线交易,其用户认证、借贷交易、资金清偿等环节均通过互联网来完成。该类贷款以“网络+民间借贷”的形式融资,方便、快捷、无需担保,满足了部分特定群体的融资需求,但由于缺乏有效的监管,存在诸多洗钱风险。

目前网络借贷存在的洗钱风险问题主要有以下几个方面,法律责任和义务不明确,反洗钱监管缺失。身份认证措施宽松,客户身份识别存在缺陷。存在较大的债权清偿风险,容易引发非法集资。客户信息容易被泄露或滥用。

人民银行对目前我国网络借贷洗钱风险提出了四点建议:一是建议尽快出台专门的法律和法令对网络贷款平台的运作界定法律界限,明晰监管部门、监管职责及监管手段,引导其健康发展。二是建议参考非金融支付机构反洗钱监管模式,采用颁发牌照的形式,对网络贷款平台设立前置性审批条件。三是引导网络借贷公司完善风险管理机制。四是加大宣传力度,提高社会公众对网络借贷的认识,增强风险防范意识,同时加强对网络借贷公司从业人员的反洗钱意识及技能培训,有效防范洗钱风险。

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